【中原經濟網訊】今年年初，中國銀保監會打擊非法金融活動局(以下簡稱“打非局”)消息顯示，處置非法集資部際聯席會議辦公室(以下簡稱“處非聯辦”)發布《關于做好 2020 年春節期間防范非法集資宣傳教育工作的通知》(以下簡稱《通知》)。

　　防范非法集資，抓好“三個重點”

　　《通知》提到要圍繞重點開展防范非法集資宣傳活動，確保成效。具體包括：

　　一要把握重點領域。針對以投資理財、養老保健、私募眾籌、區塊鏈等名義開展的非法集資行為，及時揭示手法、提示風險。

　　二要把握重點區域。針對春節期間人員聚集流動特點，加大車站機場、商場超市、晚會廟會等區域宣傳力度。

　　三要把握重點人群。呼吁子女多關心、關愛父母，普及防騙知識，防止老年人上當受騙。重點針對老年群體、返家青年學生、農民工等群體開展針對性宣傳。

　　識破典型非法集資的“四部曲”

　　當前非法集資手段花樣翻新，變種層出不窮。根據銀保監會數據，2019 年上半年全國新立非法集資案件 2978 起，同比上升 18.5%;涉案金額 2204.5 億元，同比增長 128.8%。

　　此前，打非局曾發布公告，幫助公眾識破典型非法集資的“四部曲”。具體包括：

　　第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

　　第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

　　第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

　　第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

　　防范非法集資要做到“三不”

　　據央視新聞消息，非法集資擾亂金融市場秩序;侵犯人民群眾財產安全;危害經濟發展和社會穩定，是我國嚴厲打擊的違法犯罪活動。結合近年來非法吸收公眾存款、集資詐騙等典型案例，中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局曾發布提示：非法集資花樣繁多，防范非法集資要做到“三不”：

　　(一)不受高收益誘惑而沖動投資

　　高收益意味著高風險，不要輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無風險 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些集資人——尤其是老年人等特定群體——害怕風險、貪圖便宜的心理特點和金融投資知識匱乏弱點，編造無風險高額回報謊言騙取資金。金融投資專業性強，涉及各類風險管理，社會公眾應當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識，掌握基礎的投資知識，多咨詢身邊的專業人士，正確評估自身的經濟實力和風險承受能力，切莫因一時沖動被騙入局。

　　(二)不輕信不明身份的機構或個人

　　要了解融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮后再行動。社會公眾要堅決遠離不具有相應資質、超范圍經營、經營異常或自稱公司在境外接受監管的機構。通過正規渠道購買金融產品，不與銀行、保險從業人員等個人簽訂投資理財協議。

　　(三)不輕易投資不透明、不了解的產業或項目

　　遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導盲目投資，要認真了解產業或項目的資質許可、經營模式、真實性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規律和潛在風險，做到看不懂的業務不觸碰，沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。不要被各種噱頭迷惑，注意保護好個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。

　　總之，無論非法集資過程中如何花樣百出，不法分子的最終目的都是想方設法套取公眾財產，非法據為己有。防范非法集資活動，保護個人財產免受侵害，廣大群眾應始終保持清醒理性。

　　非法集資的四個特征

　　中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局表示，非法集資一般都滿足四個特征：

　　“非法性”，未經國家金融管理部門依法批準或違反國家金融管理法律規定;

　　“公開性”，通過相關途徑向社會公開宣傳;

　　“利誘性”，承諾在一定期限內還本付息和給付回報;

　　“不特定性”，向社會不特定對象吸收資金。

　　中國銀保監會消保局還披露了兩個典型案例

　　案例一：“黃金佳”非法吸收公眾存款案

　　黃金佳投資咨詢有限公司是一家沒有金融業務資質的一般工商企業。自2007年起，該公司依托其經營的多家實體金店，通過媒體、傳單、門店宣傳、業務員對客戶營銷等方式，與不特定的人員簽訂內部福利協議、委托信托協議、金銀/黃金/白銀制品買賣合同等各類投資理財協議，并允諾收益向社會吸收資金。在單位賬戶被管控后，以黃金佳投資集團有限公司名義在分公司、營業部設立POS機繼續吸收社會資金。集資款項被肆意分配，隨意處置，主要用于購買房產、土地、高管發薪、支付店面租金、個人揮霍等。黃金佳投資集團有限公司向社會不特定人員非法吸收存款，嚴重擾亂國家金融秩序。有關犯罪嫌疑人最終被判處刑罰并處以罰金，追繳違法所得返款集資參與人。

　　案例二：E租寶集資詐騙、非法吸收公眾存款案

　　安徽鈺誠控股集團在沒有銀行業金融機構資質的前提下，利用e租寶平臺、芝麻金融平臺發布虛假融資租賃債權項目及個人債權項目，包裝成高息理財產品進行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視、網絡、傳單等方式向社會公開進行利誘性宣傳，進行集資詐騙、非法吸收公眾存款，除部分集資款用于返還本息、支付工資、宣傳費用外，其余大部分集資款均被肆意揮霍，造成集資參與人巨額財產損失，有關犯罪人員已被法院判決，接受法律制裁。